No existe un precio fijo por punto de secuela: en 2026 un punto puede valer desde unos 800 € hasta más de 3.500 €.
La diferencia depende de dos cosas, tu edad y cuántos puntos tengas en total. En esta guía te explicamos, en palabras sencillas, cómo se convierte una secuela en dinero y cómo asegurarte de que te pagan lo que corresponde.
Es un tema clave, porque en los accidentes con secuelas esta suele ser la parte más importante de la indemnización y, a la vez, la que más rebajan las aseguradoras.
¿Qué es una secuela y qué son los «puntos»?
Una secuela es cualquier daño que te queda de forma permanente cuando terminas el tratamiento: dolor crónico, pérdida de movilidad, una cicatriz, secuelas psicológicas, etc.
Para poder ponerle un precio, el baremo usa un sistema de puntos: un médico valora cada secuela y le asigna una puntuación de 1 a 100 según su gravedad.
Ese punto de partida es médico, no económico. Primero se decide cuántos puntos tienes; después, esos puntos se convierten en euros.
¿Cuánto vale un punto de secuela en 2026?
Las dos variables: edad y número de puntos
El valor de cada punto sale de cruzar dos datos en una tabla oficial (la Tabla 2.A.2 del baremo):
- Tu edad. Cuanto más joven eres, más vale cada punto, porque vas a convivir con la secuela más años.
- El número total de puntos. Cuantos más puntos tienes, más vale cada uno. El baremo entiende que el daño no crece de forma lineal: sumar secuelas empeora mucho la situación.
Además, en 2026 todas estas cuantías subieron un 2,9 %, así que un mismo punto vale más este año que en 2025.
Cifras orientativas por punto
Con esas dos variables, estas son horquillas orientativas para hacerte una idea (el valor exacto se consulta en la tabla oficial):
| Situación | Valor aprox. por punto 2026 |
|---|---|
| Pocas secuelas, persona mayor | desde unos 800 € |
| Caso medio (valor de referencia) | alrededor de 1.000 € |
| Persona joven con secuela relevante | más de 2.000 € |
| Gran lesionado joven (muchos puntos) | más de 3.500 € por punto |
Ejemplo: una persona de 35 años con 5 puntos de secuela puede recibir más de 4.000 € solo por este concepto. Un gran lesionado con decenas de puntos puede superar los 100.000 €.
Un ejemplo de cómo se combinan edad y puntos
Imagina la misma secuela —una limitación de hombro de 6 puntos— en dos personas distintas. En alguien de 30 años, cada punto vale más porque convivirá con la secuela muchos años, así que el importe será claramente mayor que en alguien de 65 con la misma limitación. No es que una lesión sea «peor» que otra: es que el baremo mide el tiempo que vas a soportarla.
Con el número de puntos pasa algo parecido: 4 puntos no valen simplemente el doble que 2. A medida que se acumulan, cada punto vale un poco más, porque el daño total es mayor. Por eso, en los grandes lesionados, la indemnización por secuelas se dispara y puede superar los 100.000 €.
Secuelas funcionales y estéticas: se pagan por separado
El baremo distingue dos grandes tipos de secuelas y las calcula en tablas separadas para que una no «absorba» a la otra:
- Secuelas funcionales (psicofísicas): afectan a cómo funciona tu cuerpo o tu mente (movilidad, fuerza, dolor, secuelas psicológicas).
- Secuelas estéticas: afectan a tu aspecto (cicatrices, quemaduras, cojera visible…).
Ambas se puntúan aparte, se convierten en euros por separado y luego se suman. Olvidar el perjuicio estético es uno de los recortes más habituales en las ofertas de las aseguradoras.
Secuelas frecuentes y sus puntos orientativos
Para hacerte una idea de cuántos puntos puede suponer cada lesión (la cifra exacta la fija el perito según tu caso):
| Secuela | Puntos orientativos |
|---|---|
| Secuela de latigazo cervical | 2 a 8 puntos |
| Limitación de movilidad de hombro o rodilla | 5 a 15 puntos |
| Cicatriz visible (perjuicio estético) | 1 a 6 puntos |
| Estrés postraumático (con informe) | 3 a 15 puntos |
Cuando hay varias secuelas: la fórmula de Balthazard
Si te quedan varias secuelas, los puntos no se suman sin más: 10 + 10 no son 20. Para que el total no supere los 100 puntos (que representaría el cuerpo entero), el baremo aplica la llamada fórmula de Balthazard, que combina los puntos de forma ponderada.
El resultado es algo menor que la suma directa, pero sigue subiendo la indemnización, y si supera ciertos umbrales activa conceptos adicionales.
Las secuelas psicológicas también puntúan
El estrés postraumático, la ansiedad, la depresión reactiva o el miedo a conducir son secuelas reconocidas por el baremo y se valoran con sus puntos, igual que una lesión física.
Eso sí, las aseguradoras suelen negarlas si no hay un informe de un psicólogo o psiquiatra que las acredite con diagnóstico y relación con el accidente. Con ese informe, pueden suponer varios puntos adicionales.
La pérdida de calidad de vida
Más allá de los puntos, el baremo reconoce la pérdida de calidad de vida: cómo la secuela afecta a tu día a día, a tu trabajo, a tus aficiones o a tu autonomía. Puede ser leve, moderada, grave o muy grave, y se indemniza aparte de los puntos.
Es uno de los conceptos que las aseguradoras suelen dejar fuera de su primera oferta, así que conviene reclamarlo expresamente.
El perjuicio personal particular
Junto al valor de los puntos, el baremo prevé el perjuicio personal particular: circunstancias concretas que agravan tu situación, como que la secuela te impida seguir con tu profesión o tu actividad habitual, o que afecte a tu vida familiar y social.
Se valora aparte y muchas veces ni siquiera aparece en la oferta de la aseguradora, así que conviene tenerlo presente y reclamarlo.
Indemnizaciones adicionales que se suelen olvidar
Además del valor de los puntos, hay conceptos que muchas víctimas no reclaman por desconocimiento:
- Perjuicio moral por secuelas graves: cuando una sola secuela supera los 60 puntos, o varias suman más de 80.
- Perjuicio moral complementario por perjuicio estético grave: cuando la desfiguración es importante.
- Perjuicio personal particular y pérdida de calidad de vida: por cómo la secuela afecta a tu día a día, tu trabajo o tu ocio.
Nunca aceptes una valoración antes del alta definitiva
Este es uno de los errores que más dinero cuesta. Si firmas una oferta antes de que el médico te dé el alta definitiva, renuncias a las secuelas que se consoliden después. Y muchas —sobre todo las cervicales o las psicológicas— tardan meses en estabilizarse. Espera siempre a saber qué te ha quedado de verdad.
¿Qué baremo se aplica, el del accidente o el del pago?
Para puntuar las secuelas se usa el baremo médico vigente cuando ocurrió el accidente y te dan el alta. Pero para el valor económico del punto se aplica el del año en que te pagan. Es decir: si el accidente fue en 2025 pero cobras en 2026, te corresponden las cuantías de 2026, un 2,9 % más altas. Si te pagan con valores antiguos, te están pagando de menos.
¿Y si el accidente fue hace años?
Aunque tu accidente sea de un año anterior, si aún no has cobrado te corresponden las cuantías del año en que se paga. Como en 2026 el valor del punto subió un 2,9 %, cobrar ahora con valores antiguos significaría cobrar de menos. Revisa siempre que la oferta aplique las cifras actualizadas del año en curso.
Cómo conseguir la puntuación justa
La única forma oficial de fijar tus puntos es un informe médico pericial hecho tras la estabilización de tus lesiones. El informe de urgencias o el de rehabilitación describen la lesión, pero no asignan puntos.
Por eso conviene un perito médico independiente: el médico de la aseguradora tiende a puntuar al mínimo, y esa diferencia, multiplicada por tu edad, puede suponer varios miles de euros.
En resumen, tres factores deciden lo que cobras por secuelas: cuántos puntos te reconocen, tu edad y que reclames todos los conceptos asociados (perjuicio estético, pérdida de calidad de vida, perjuicio moral en casos graves). Fallar en cualquiera de los tres reduce la cifra final, a veces en miles de euros.
Todos estos conceptos solo se detectan con un análisis detallado del caso. Por eso las estimaciones automáticas o las ofertas telefónicas rápidas se quedan cortas cuando hay secuelas importantes.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto vale un punto de secuela en 2026?
No hay un valor único. Va desde unos 800 € (pocos puntos, persona mayor) hasta más de 3.500 € por punto (muchos puntos, persona joven). El valor medio de referencia ronda los 1.000 €.
¿Quién decide cuántos puntos tengo?
Un médico, mediante un informe pericial tras el alta definitiva. Conviene que sea un perito independiente y no solo el médico de la compañía.
¿Las cicatrices se pagan aparte?
Sí. El perjuicio estético se puntúa y se paga por separado de las secuelas funcionales, y luego se suma al total.
¿El estrés postraumático cuenta como secuela?
Sí, si lo acredita un informe psicológico o psiquiátrico. Puede suponer varios puntos adicionales.
Revisa que te paguen bien tus secuelas
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