Hernia discal y lumbalgia tras un accidente de tráfico: cuántos puntos se reconocen y cuánto se cobra

Si tras un accidente de tráfico te queda dolor de espalda, el baremo lo paga con puntos de secuela: de 1 a 5 puntos por una lumbalgia o dolor crónico, de 6 a 10 si hay hormigueo o pérdida de fuerza en la pierna, y de 1 a 10 si hay una hernia discal relacionada con el golpe. Cada punto vale desde unos 800 euros hasta más de 3.500, según tu edad y tus puntos totales.

Actualizado en octubre de 2026.

El dolor de espalda es de las lesiones más habituales tras un golpe de coche, y también de las que más discuten las aseguradoras. Te dicen que tu hernia «ya estaba ahí», que es «degenerativa» o que «no tiene relación con el accidente».

Y a veces tienen razón en una parte, pero muchas otras veces no, y esa diferencia puede ser de miles de euros.

En esta guía te explicamos, con palabras sencillas, qué diferencia hay entre una lumbalgia, una protusión y una hernia discal, cuántos puntos reconoce el baremo de 2026 en cada caso, cómo se demuestra que el dolor viene del accidente y qué errores te hacen cobrar de menos.

Si tu problema está en el cuello, tienes otra guía específica sobre la indemnización por latigazo cervical; aquí nos centramos en la zona lumbar y dorsal y en la hernia en cualquier tramo de la columna.

Lumbalgia, protusión y hernia discal: qué es cada cosa

Antes de hablar de dinero conviene entender los nombres, porque cada uno se valora de forma distinta. No hace falta ser médico: basta con tener claras tres ideas.

Lumbalgia o dorsalgia postraumática

Es un dolor en la parte baja de la espalda (lumbalgia) o en la zona media (dorsalgia) que aparece por el golpe. Los músculos y los ligamentos se sobrecargan o se lesionan por el movimiento brusco del impacto.

En muchos casos mejora con rehabilitación en semanas o meses. Cuando el dolor sigue después del alta médica y el médico lo considera permanente, se habla de algias postraumáticas, y eso sí es una secuela que se puntúa.

Protusión discal

Entre cada vértebra hay un «amortiguador» llamado disco. En una protusión, el disco se abomba hacia fuera, pero no se rompe.

Puede dar dolor o no darlo, y es muy frecuente que aparezca en resonancias de personas sin ninguna molestia. Por eso las aseguradoras la usan para decir que es algo previo.

Hernia discal

En la hernia, el disco se ha roto por dentro y parte de su material sale y puede presionar un nervio. Si lo hace, puede causar dolor que baja por la pierna (ciática), hormigueo o pérdida de fuerza.

Es la lesión más seria de las tres y la que más puntos puede alcanzar.

Una aclaración importante: el baremo actual de tráfico no tiene un epígrafe propio para la protusión. En la práctica suele valorarse por analogía con la hernia o como un dolor crónico (algia), y ahí es donde más se discute la puntuación.

Cómo puntúa el baremo de 2026 cada situación

Cuando terminas el tratamiento y el médico dice que ya no vas a mejorar más (lo que se llama estabilización), se valoran las secuelas. Cada una tiene una horquilla de puntos y el perito elige dentro de ella según tu caso.

Puedes ver cómo funciona todo el sistema en nuestra guía del baremo médico de secuelas.

Situación	Puntos de secuela	Qué suele hacer falta
Dolor crónico de espalda (algias postraumáticas)	1 a 5	Informe médico tras el alta que objetive la limitación o el dolor
Dolor con afectación de un nervio (hormigueo o pérdida de fuerza en la pierna)	6 a 10	Electromiografía que confirme el compromiso del nervio
Hernia discal relacionada con el accidente	1 a 10	Resonancia y valoración de que la hernia es consecuencia del golpe
Agravación de una artrosis que ya tenías	1 a 5	Pruebas que muestren que antes no tenías molestias o que el golpe las empeoró
Protusión discal	Sin epígrafe propio, se valora por analogía	Resonancia y un informe pericial bien argumentado

Dos detalles que mucha gente desconoce. El primero: la hernia se valora por segmento completo (cervical, dorsal o lumbar).

Si tienes dos hernias en la zona lumbar, no se suman una a una, se valora el conjunto de ese tramo.

El segundo: la puntuación máxima de toda tu persona es de 100 puntos, y cuando tienes varias secuelas distintas se combinan con la fórmula de Balthazard, que explicamos en la guía de cuánto vale un punto de secuela.

Si quieres ver más lesiones y sus horquillas, tienes la tabla de puntos de secuela por lesión.

La gran discusión: ¿tu hernia es del accidente o ya estaba ahí?

Esta es la batalla central de casi todas las reclamaciones por espalda. Con la edad, los discos se desgastan, y por eso muchas personas de 40 o 50 años tienen protusiones o pequeñas hernias sin saberlo.

La aseguradora se agarra a eso para decir que lo que sale en la resonancia es previo y que el accidente no ha causado nada.

Que algo sea degenerativo no significa que no pueda empeorar o volverse doloroso por un golpe. Para saber si el accidente es la causa (o la ha agravado), los médicos y los jueces suelen mirar tres criterios.

1. Criterio cronológico: ¿cuándo empezó el dolor?

Si el dolor aparece justo después del accidente, o en los días siguientes, y antes no tenías molestias, el criterio juega a tu favor.

Si tu historial médico muestra que ya ibas al fisioterapeuta por la espalda hace un año, la aseguradora lo usará en tu contra.

2. Criterio topográfico: ¿coincide la zona del golpe con la zona de la lesión?

Si el impacto fue por detrás o de lado y duele precisamente el tramo de columna que se mueve con ese tipo de golpe, hay coherencia.

Si la lesión aparece en una zona que no tiene relación con el movimiento del cuerpo en el choque, se discute más.

3. Criterio de intensidad: ¿fue un golpe capaz de causar esa lesión?

Un impacto fuerte, con daños visibles en el coche, hace más creíble una lesión de disco que un golpe muy leve.

Aun así, no hace falta un choque espectacular para lesionar la espalda: depende de la postura, de si ibas con el cinturón y de tu estado físico.

Cuando hay patología previa, lo habitual no es que se rechace todo, sino que se valore la agravación: se te indemniza por lo que el accidente ha empeorado, no por lo que ya tenías.

Por eso en la tabla anterior aparece la agravación de artrosis con su propia horquilla de 1 a 5 puntos.

Pruebas que necesitas para demostrar tu lesión de espalda

Sin pruebas, un dolor de espalda es muy difícil de cobrar, porque no se ve desde fuera. Con buenas pruebas, la aseguradora tiene mucho menos margen para recortar. Estas son las que más pesan:

• Informe de urgencias el mismo día o el siguiente. Es la primera prueba de que el dolor empezó con el accidente. Si no vas, la aseguradora dirá que no te dolía.
• Resonancia magnética. Es la prueba que enseña los discos. Conviene hacerla cuando el médico la pida, y guardar las imágenes además del informe.
• Electromiografía. Mide si un nervio está dañado. Para que se reconozca el compromiso del nervio (hormigueo o pérdida de fuerza), este estudio es necesario.
• Informes de traumatología o rehabilitación. Muestran cómo evoluciona tu lesión y qué limitación te queda. Pide copia de todos.
• Historial médico anterior. Si en tu historial no consta que ya tuvieras problemas de espalda, es un argumento muy fuerte a tu favor.
• Informe pericial médico. Lo hace un médico independiente tras el alta. Es el documento que traduce todo lo anterior en puntos y responde a la tesis de que «es previo».

Si necesitas entender qué gastos médicos puedes reclamar además, lo tienes explicado en la guía de gastos reclamables tras un accidente de tráfico.

Cuánto se cobra por una hernia o una lumbalgia: tres ejemplos

La indemnización final suma varios conceptos: los días que has tardado en curarte, las secuelas en puntos y, si te han operado, la intervención. Los días se pagan aunque no tengas baja laboral.

En 2026 el baremo subió un 2,9 % y los importes por día son estos:

• Día básico: 39,20 €
• Día moderado (no puedes hacer tu actividad habitual, como trabajar): 67,96 €
• Día grave: 98,02 €
• Día muy grave: 130,69 €

Un punto de secuela vale entre unos 800 y más de 3.500 euros según tu edad y el total de puntos, con un valor medio de referencia cercano a 1.000 euros.

Con estas cifras, estos tres casos inventados te dan una idea del orden de magnitud (son siempre orientativos):

Caso orientativo	De dónde sale la cifra	Total aproximado
Lumbalgia crónica a los 40 años, sin operación	3 puntos (unos 2.600 €) y 30 días básicos (1.176 €)	Unos 3.800 €
Hernia lumbar a los 29 años, tratada con rehabilitación	6 puntos (unos 6.500 €) y 90 días moderados (6.116,40 €)	Unos 12.600 €
Hernia operada a los 52 años	8 puntos (unos 7.500 €), 120 días moderados (8.155,20 €) y la intervención (entre 522,76 y 2.091,05 €)	Entre unos 16.200 y 17.700 €

A estas cifras se suman los gastos con factura (fisioterapia, medicación, desplazamientos) y, si no has podido trabajar, el lucro cesante. Si te quedan varias secuelas, los puntos se combinan con la fórmula de Balthazard en lugar de sumarse sin más.

Para hacer tu propio cálculo con tus datos, puedes calcular tu indemnización con nuestra calculadora, o seguir el método paso a paso de la guía cómo calcular la indemnización por accidente de tráfico.

Por qué dos personas con la misma hernia cobran cifras muy distintas

• La edad: el mismo punto vale más cuanto más joven eres, porque convivirás con la secuela más años.
• Los puntos que se reconocen: el médico de la aseguradora tiende al mínimo de la horquilla. Entre 4 y 8 puntos en una hernia, la diferencia en euros es grande.
• Los días clasificados: un día moderado vale casi el doble que uno básico. Las compañías tienden a considerar básicos los días en que podrías «hacer vida normal», aunque no pudieras trabajar.
• Si hay compromiso del nervio: pasar de un dolor crónico (1 a 5) a un dolor con nervio afectado (6 a 10) cambia mucho la cifra, y para eso necesitas la electromiografía.
• La cirugía: añade la compensación por intervención y suele implicar más días de recuperación.

Puedes ver más casos resueltos paso a paso en nuestros ejemplos de indemnizaciones por accidente de tráfico.

Baja laboral, trabajo y conducir con una lesión de espalda

Con una lumbalgia fuerte o una hernia, es normal que el médico te dé la baja.

Eso tiene dos efectos distintos que no debes confundir: lo que cobras de la Seguridad Social (la prestación por incapacidad temporal) y lo que cobras de la aseguradora por los días de recuperación (la indemnización). Son cosas diferentes y se pueden recibir las dos.

Como orientación, en una baja por contingencia común la prestación es del 0 % los días 1 a 3, del 60 % de la base reguladora entre los días 4 y 20, y del 75 % desde el día 21.

Si el accidente es laboral (por ejemplo, yendo o volviendo del trabajo en algunos supuestos o trabajando), cobras el 75 % desde el día siguiente. La baja puede durar hasta 365 días, ampliables otros 180.

Lo detallamos en la guía de cuánto se cobra de baja por accidente de tráfico, y la relación entre días de baja y días de indemnización la tienes en días de baja e indemnización por accidente.

Sobre conducir: si el dolor o la medicación te limitan, el médico puede aconsejar no hacerlo, y en trabajos como el de transportista o repartidor esa limitación importa mucho.

Para el cuello tienes la guía de conducir con cervicalgia y baja; con la espalda baja el razonamiento es el mismo: sigue las indicaciones de tu médico y guarda por escrito cualquier limitación que te indique.

Cirugía de hernia y secuelas después de operar

Algunas hernias acaban en quirófano cuando el dolor no cede o hay riesgo para el nervio. Operarse tiene consecuencias en la indemnización:

• La intervención se paga aparte. El baremo prevé una compensación por intervención quirúrgica de entre 522,76 y 2.091,05 euros en 2026, según la complejidad.
• La recuperación suele ser más larga. Eso suma más días de perjuicio, y es habitual que muchos sean moderados porque no puedes trabajar.
• Pueden quedar secuelas después. Tras operar, puede quedar dolor, rigidez o limitación. Y si te colocan material (tornillos o placas) y se queda, ese material de osteosíntesis se trata como una secuela más.
• El coste de tratamientos futuros. Si el informe médico prevé rehabilitación o tratamiento futuro, puede reclamarse como gasto.

Importante: si tu caso es de este tipo, no cierres nada antes del alta definitiva. Las secuelas de una operación de espalda tardan en consolidarse.

Si la lesión te impide trabajar o cambia tu vida diaria

Una hernia grave puede afectar a tu profesión: albañiles, camareros, conductores o personal sanitario tienen que cargar peso o estar de pie muchas horas. En esos casos puedes tener derecho a más que días y puntos.

• Lucro cesante: lo que dejas de ganar por no poder trabajar o por trabajar con menos capacidad. Hay que acreditarlo con nóminas, declaraciones y el grado de incapacidad.
• Pérdida de calidad de vida: si las secuelas te quitan actividades de tu día a día, el baremo reconoce cuatro grados (leve, moderado, grave y muy grave), con horquillas amplias que se actualizan cada año.
• Daño moral complementario: solo en secuelas muy graves, a partir de 60 puntos en una sola secuela o 80 en las concurrentes. Una hernia sola no llega a ese nivel, pero conviene saber que existe y que se explica en la guía del daño moral complementario.

Errores que hacen que cobres menos por una lesión de espalda

1. No ir a urgencias. «Ya se me pasará» es la frase que más cuesta cara. Sin un parte médico cercano al accidente, la aseguradora puede dudar de que el dolor sea suyo. Si todavía no sabes qué hacer en las primeras horas, repasa los pasos de qué hacer tras un accidente de tráfico.
2. Dejar la rehabilitación a medias. Si faltas a las sesiones, la compañía dirá que te recuperaste o que el dolor no era tan serio. Si no puedes ir, avisa y que quede por escrito.
3. No contar el dolor previo. Ocultar un problema anterior es peor que reconocerlo. Lo correcto es explicarlo y que el médico valore la agravación, que sí se indemniza.
4. Firmar antes del alta definitiva. Si aceptas una cifra mientras tu lesión aún evoluciona, renuncias a las secuelas que se consoliden después. Antes de firmar nada, lee cómo funciona la oferta motivada de la aseguradora.
5. Aceptar los puntos del médico de la compañía sin comparar. Un informe de un perito independiente puede subir la puntuación y es tu mejor respuesta al argumento de que lo tuyo «es degenerativo».
6. No guardar pruebas. Resonancias, informes, partes de baja, facturas de fisioterapia y justificantes de desplazamiento: todo cuenta.

Cuánto tiempo tienes para reclamar y cuánto tarda en pagarse

El plazo general para reclamar por daños personales es de 1 año desde el alta médica o la estabilización de las secuelas, no desde el día del accidente. Aun así, no conviene esperar.

Puedes leer los detalles en la guía de plazo para reclamar un accidente de tráfico.

Una vez presentada la reclamación, la aseguradora tiene tres meses para darte una oferta motivada o una respuesta motivada.

En tráfico, esa reclamación previa cuenta como el medio adecuado de solución de controversias que exige la ley desde la reforma de 2025, algo que explicamos en la guía sobre el MASC en accidentes de tráfico.

Si no hay acuerdo y hay que ir a juicio, la duración habitual del procedimiento civil va de 8 meses a año y medio; si quieres saber más, lo tienes en cuánto tarda un juicio por accidente de tráfico.

Y si lo que te preocupa es el momento del cobro, mira cuánto tarda el seguro en pagar.

Dos cosas más que conviene saber: si la aseguradora tarda sin motivo en pagar, a partir de cierto tiempo se aplican intereses de demora (el 20 % anual desde los dos años), y las indemnizaciones que se calculan por el baremo están exentas de IRPF.

Qué hacer paso a paso si te duele la espalda tras un accidente

1. Ve a urgencias en las primeras 24 a 48 horas y cuenta el mecanismo del golpe y todos los síntomas.
2. Pide copia del informe y de todas las pruebas (radiografía, resonancia, electromiografía si te la hacen).
3. Sigue el tratamiento y la rehabilitación hasta el final, y apunta cada visita.
4. Conserva facturas y justificantes de gastos.
5. Espera al alta médica definitiva antes de aceptar ninguna oferta.
6. Haz una valoración independiente de tus secuelas y calcula lo que te corresponde antes de decidir. Puedes empezar con nuestra calculadora para calcular tu indemnización.
7. Reclama por escrito, con todos los conceptos: días, secuelas, perjuicio estético si hay cicatriz de cirugía, gastos y lucro cesante. Tienes el proceso completo en cómo reclamar una indemnización por accidente de tráfico.

Preguntas frecuentes sobre hernia discal y lumbalgia tras un accidente

¿Cuántos puntos dan por una hernia discal tras un accidente de tráfico?

La horquilla del baremo para una hernia discal relacionada con el accidente va de 1 a 10 puntos (1 a 5 sin afectación de la raíz del nervio y 6 a 10 con ella), y se valora todo el tramo de la columna (cervical, dorsal o lumbar) de una vez.

La cifra concreta depende de la intensidad, de si hay nervio afectado y de las pruebas que aportes.

¿Se cobra por una lumbalgia si ya tenía dolor de espalda antes?

Sí, pero lo que se indemniza es la agravación. Si el accidente empeoró un problema previo, se valora ese empeoramiento. Para ello es útil tener informes anteriores que muestren cómo estabas antes.

¿Qué diferencia hay entre protusión y hernia a efectos de la indemnización?

El baremo vigente no tiene un epígrafe propio para la protusión. Normalmente se valora por analogía con la hernia o como un dolor crónico, con puntuaciones más bajas. Por eso conviene un informe pericial que argumente el caso.

¿Hace falta una electromiografía para cobrar más?

Si hay hormigueo o pérdida de fuerza y quieres que se reconozca la afectación del nervio (de 6 a 10 puntos), sí, es la prueba que se exige. Sin ella, lo habitual es que te valoren como dolor crónico, de 1 a 5 puntos.

¿Cuánto vale cada punto de secuela en 2026?

Depende de tu edad y de tus puntos totales: desde unos 800 euros hasta más de 3.500 por punto, con un valor medio de referencia cercano a 1.000. En 2026 todas las cuantías del baremo subieron un 2,9 %.

¿Cobro algo si no me dan la baja pero me duele la espalda?

Sí. Los días de recuperación se pagan aunque no tengas baja laboral, como días básicos, y si te queda dolor después del alta puedes cobrar también las secuelas.

Lo explicamos en la guía de indemnización por latigazo sin baja, cuyo razonamiento es el mismo para la espalda.

¿Cuánto se cobra si me operan de la hernia?

Además de los días y los puntos, el baremo añade entre 522,76 y 2.091,05 euros por la intervención, y puede haber nuevas secuelas posteriores.

Un caso orientativo de una persona de 52 años con 8 puntos y 120 días moderados queda entre unos 16.200 y 17.700 euros.

Cuánto te corresponde de verdad

Entre lo que ofrece la primera propuesta de la aseguradora y lo que marca el baremo suele haber una diferencia, sobre todo en lesiones de espalda, donde se discute si el origen es el accidente.

Revisar los puntos, comprobar que cuentan todos los días y reclamar cada concepto es lo que cambia la cifra final. Cuéntanos tu caso y te decimos qué puedes reclamar, sin compromiso.

También puedes ver cómo trabajamos en quiénes somos o escribirnos desde la página de contacto.

Las cifras de esta guía son orientativas: cada caso se valora con su informe médico y con las tablas vigentes, y ninguna información aquí garantiza un resultado concreto.

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